本报讯  近年来，周口农行通过创新服务机制、优化信贷流程、完善管理措施等方式，积极探索出了一条服务小微企业的新路径。

　　该行成立小微企业服务中心，指导、帮助小微企业发展；制定小微贷款业务发展规划，探索创新了贷款实施方案和相关制度办法；推出了生产经营贷款、按揭贷款、小微企业贷款等一系列产品，初步形成了以小微企业贷款业务为核心，以储蓄、保险等其他业务为补充，风险可控、发展可持续的支持小微企业发展的格局，打造了一个高效便捷、流程化、制度化、信息化、品牌化的业务平台。

　　为强化优质客户营销，该行实施了全员营销战略，由各支行建立全员营销台账，实施监测、按月统计。建立贷款调查标准化程序，即“现场调查、面谈面签”，通过大量走访和交流，最大限度获取客户的“三品”（人品、产品、押品）和“三评价”（同业评价、企业评价、部门评价）等信息，全面了解掌握客户履约情况、资信等级。采用交叉检验技术考察客户还款能力，并根据不对称偏差分析进行逻辑判断，为决策提供依据。

　　针对小微企业贷款需求“短、频、急”的特点，该行力争从贷款申请受理到贷款实际发放整个流程、阶段予以量化，尽可能地缩短业务办理时间。其中，对客户申请、实地调查时间限制进行了明确规定，客户经理要在3天完成资料整理、分析并提交贷审会。一笔贷款上贷审会时间严格控制在半小时内，做到当场审查、当场审批、当场决策。

　　周口农行对客户经理贷后管理提出明确要求：首次贷后必须落实贷款项目履行情况，列明贷款用途；认真核对水电费收据、应收账单、存货等信息，及时全面地了解企业生产经营情况；注重评估客户累积还款能力和还款之后的自由净现金流，确保第一还款和第二还款来源；注重客户回访，认真做好后续监测。

　　该行转变放贷理念，深刻认识当前县域信贷业务竞争激烈程度，切实由等客户上门向主动营销客户转变，特别是进一步加强对财务报表健全、能提供有效抵押物、生产经营能力强的小微企业进行主动营销，全力抢占小微企业贷款业务的制高点，由“找我贷”向“贷好户”转变。在业务营销、贷款调查、贷款受理、贷后管理等方面，切实加强精细化管理，根据自身业务经营情况和当地实际，从准入、评价、授信、担保、放贷、资金管理、贷后管理等方面进行严格化、标准化管理。

　　（吴建明）