“猝死”已经不再是一个陌生的词汇，过劳猝死、运动猝死的事件长见诸于报端，好多名人或明星亦未能幸免。

　　世界卫生组织定义急性症状发生后6小时内死亡者为猝死。其特点：①死亡急骤，②死亡出人意料，③自然死亡或非暴力死亡。

　　猝死的病因主要是心脏病、哮喘、脑出血、肺栓塞等。

　　保险责任对于猝死是怎样认定的呢？多数人理解的“意外”是新华字典的定义，即意料之外、想不到的事，多指不幸的事，比如老人“猝死”商场，肯定是很“意外” 的，由此很多客户首先想到的可能是意外险，因为猝死给人的第一感觉就是“很意外”，不过事实上，要通过意外险对猝死理赔是行不通的。

　　猝死又称突然死亡，系临床综合症。在法医病理学中是指外观健康而无明显症状的，由于潜在的疾病或者机能障碍，在开始感觉不适后短时间内发生死亡。由此可见，猝死多因体内潜在的进行性“疾病”在某种因素的作用下突然发生而造成外观健康的人非暴力、非外伤性死亡。

　　而意外险对意外伤害的定义指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害或者身故。显然猝死不符合意外伤害中“外来的，非疾病的”要求，故不在意外伤害保险的保险责任范围。

　　死亡原因无外乎两种：即疾病（正常死亡）或意外（非正常死亡）。由于猝死属疾病身故范畴，故两全保险、定期寿险、终身寿险等均含有疾病身故保险责任的险种，仍可获得赔付。

　　【相关案例】王先生，1982年出生，IT工作者。2012年7月在新华保险公司周口中支投保福如东海终身寿险一份，初始保额20万元，同时附加意外伤害保险一份，保额10万元。

　　今年5月，王先生在单位加班时被人发现昏迷，送医院急救途中不治身亡，医学死亡推断心源性猝死。保险公司按照疾病身故出险进行处理，在10日内向他的受益人给付20万元的身故主险保险金。（曾照杰）