本报讯  近年来，农行西华县支行把农户贷款质量作为衡量服务“三农”成效的一项重要指标，强化措施压降农户不良贷款。截至8月底，该行农户贷款余额5419.7万元，其中不良贷款余额86.6万元，不良率1.6%，连续5年达到了监管部门风险治理目标。

　　该行高度重视农户贷款风险防控工作，定期召开客户经理会议，分析、研讨农户贷款投放过程中存在的问题，研究、化解经营中的风险。同时，班子成员对农户贷款分包网点，与其他工作同检查、同部署、同考核，并经常与分包网点共同分析农户贷款现状，提出合理化意见和建议，进行智力帮扶。

　　在贷款调查环节，该行坚持客户经理双人实地调查和客户面谈制度，严格限制还贷能力差、信用差的农户，把好准入关；落实回访制度，对已发放的贷款进行电话抽查，回访贷款户名、金额、期限、用途、担保人等要素，确保承贷主体和用途的真实性；引入农户贷款保险，积极引导借款人投保人身意外伤害险，推行贷款和保险“双单作业”。

　　该行不断加大农户贷款投放，各网点将辐射到的周边2个乡镇的农民、专业合作社的社员、个体工商户、运输户、特色村的村民和专业大户等六类客户群作为农户贷款投放重点，加大营销和投放力度，并积极实施工薪人员担保、自然人优质客户担保、公司+农户等担保模式，优化调整担保结构，促进经营转型。

　　该行对农户贷款统一采用按季结息、提前催收的方式，强化对农户贷款的到期收回，客户部门按月对当月和次月即将到期的贷款列出清单，发放通知到管户经理，及时提示贷户做好还款计划。管户经理通过上门服务或电话联系，掌握贷户生产经营和资金使用情况，引导贷户提前归还贷款，避免欠息、逾期现象发生。

　　该行不断规范员工经营行为，严格防范道德风险。他们通过每月召开的客户经理例会，强化职业操守教育。同时，严格落实贷款管理的“十条禁令”，杜绝在贷款发放过程中吃、拿、卡、要等不良行为的发生，从源头上避免虚假贷款，并要求员工一律不准以任何形式为贷户代办、代还款，一经发现，从重处罚。

　　该行还不断加大对农户贷款的考核，从任务完成、风险控制两个方面对各网点实施单独考评，考评结果与网点绩效挂钩。同时制定“农户贷款费用包干”考核办法，对不良率在1%以下的网点，全额兑现管户费用，否则一律减半；对“零”不良的客户经理奖励相应绩效工资，以激发他们加强农户贷款管理的积极性、主动性。

　　（柳君良）