房奴们注意啦！元月开始，对于背着贷款的你们，或者第一件事情就是要先到银行，往自己的贷款账户里多存上一笔钱了。

　　据了解，由于大部分银行的利率调整都从1月1日开始，因此大部分房贷族的月供将从1月份开始增加，提前了解自己月供增加情况，在扣款日前存入足额的款项，可避免因扣款不足而导致逾期还款记录。

　　100万元贷款，月供约增加100~350元

　　去年，由于央行的两次加息，使得5年以上贷款利率由5.94%上调为6.4%；5年以上公积金贷款利率也由3.87%上调为4.30%。 

　　不过，虽然基准利率一致，但是目前房贷市场利率却千差万别，有的享受商业贷款的7折优惠利率，有的利率则需上浮10%。因此，对于享受不同利率折扣的人而言，今年需要增加的月供并不同。

　　例如，以100万元、剩余供款期在15年左右、以等额本息方式还款的房贷为例，如果享受的是7折利率，则两次加息将使月供增加163.41元；如果是上浮10%的利率，则月供增加280.88元。

　　总体而言，每100万元剩余贷款月供增加100~350元左右。而具体到每一个人需要增加多少，银行相关人士建议，第一个月可以多存几百块，等第一个月扣费下来算一算就清楚了。

　　如享7折利率，提前还贷不划算

　　利率的上调，也使得不少人考虑是否应提前还贷的问题。经过两次加息后，5年以上公积金贷款利率上调为4.30%，5年以上商业贷款7折利率上调为4.48%，整体而言，仍低于目前的通胀水平（以去年11月5.1%的CPI水平为例），因此对于这部分人而言，持有贷款实际收益是为正的，因此不宜提前还贷。留着提前还贷的钱用来消费或者投资，远比提前还贷强。

　　更重要的是，利率折扣是在贷款剩余期限内长期有效的，可以说是银行送的“大礼包”。在目前的信贷紧张环境下，一旦提前还贷，以后再想从银行贷款，就很难再获得下浮利率了。

　　利率有上浮，提前还贷要想好

　　但是，对于执行基准利率尤其是上浮利率的房贷族而言，是否提前还贷，则应视自己的投资风格而定。目前，5年以上房贷基准利率为6.4%，上浮10%的利率则为7.04%，这都高于目前的通胀水平，也有可能高于明年全年的通胀水平。从投资角度来看，目前要想在资金有保障的情况下获取5%以上的投资收益率，还是比较难的。因此，对于保守型投资者而言，可考虑提前还贷。

　　个别银行并不从1月起调整

　　不过，也有个别银行不是自1月1日执行新利率的，如深发展银行的个贷业务经理表示，该银行的房贷利率调整是按放款日来调整的，假如客户的放款日是去年5月1日，则利率从今年5月1日开始才会调整，因此在今年5月份前月供仍可保持不变。由于每个客户的放款日不同，因此月供调整时间也不同，房贷族们需向客户经理了解自己的放款日，到时记着多存几百元。

　　（詹青）